Як вивести гроші з Монобанку

Кожен клієнт має право в будь-який момент обналічити кошти зі свої рахунків. Є багато варіантів — з процентами і безкоштовно, в Україні і за кордоном, в магазинах, банках і банкоматах.

Розберемо всі способи детально.

Ліміти

В Україні діють обмеження НБУ. На добу можна отримати до 100 000 ₴ з кожної гривневої картки. Наприклад, ви можете зняти 100 000 ₴ з чорної картки і 100 000 ₴ з білої в один день.

Ліміти можуть бути встановлені і в банках-партнерах. Наприклад, в касі Універсал Банку за одне зняття можна отримати не більше 20 000 ₴.

Де можна зняти гроші

В Універсал Банку, А-Банку або Укргазбанку, а також в терміналах, наприклад City24.

Комісія за таку операцію становитиме 0.9% від суми для власних коштів і 4% для кредитних.

• Знайдіть найближчий термінал в застосунку: «Ще» — «Точки поповненя».
• Вставте в нього картку.
• Натисніть — «Зняти кошти».
• Введіть суму і натисніть «Продовжити».
• Підтвердіть операцію в додатку.
• Заберіть купюри і витягніть картку.

Зняття депозиту без процентів

Якщо відкрити валютний або гривневий вклад на термін від 3-х місяців, то його можна буде вивести без комісії у відділенні партнерів Моно — Універсал Банку, А-Банку або Укргазбанку.

Ось як це зробити:

1. Дочекайтесь, коли вклад відпрацює і натисніть «Зняти».
2. Виберіть варіант — «Готівкою без комісії в касах партнерів».
3. Знайдіть на карті найближче відділення банку — запишіть адресу і години роботи.
4. Вкажіть дату отримання вкладу.
5. В додатку вам надішлють чотиризначний код підтвердження — покажіть його касиру.
6. Візьміть з собою паспорт, ідентифікаційний номер платника податків і довідку про прописку, якщо у вас ID-картка.
7. А ще потрібен смартфон, щоб підтвердити операцію за допомогою одноразового пароля.

Як зняти гроші з Монобанку без картки

Клієнти можуть отримати кошти в супермаркетах, аптеках і заправках з комісією 0.9% для власних коштів і 4% для кредитних. За один раз можна отримати до 6000 ₴, але кількість операцій необмежена.

1. Оплатіть за будь-який товар через «Гугл Пай» (смартфон повинен підтримувати функцію NFC).
2. Скажіть касиру, що хочете зняти кошти.
3. Введіть ПІН-код картки в терміналі, щоб підтвердити операцію.
4. Отримайте гроші.

Супермаркети: «Новус», «Посад», «Варус», АТБ, «Спіріт енд фуд», «Сільпо», «Мегамаркет», «Фора», «Винотайм», «Фоззі», «Ашан», «Коло», «Спар», «Свій маркет», «Торба», «Рошен» (до 500 ₴), «Наш Край», «Траш», «Делві», «Точка», «Сім23» (до 2000 ₴), «Поток».

Аптеки: АНЦ, «1 Соціальна Аптека», «Аптека 911», «Аптека Оптових Цін», «Біла Ромашка», «Аптека Доброго Дня», «Благодія», «Шара», «Вітамін», «Сальве», «Копійка», «Подорожник», «Мед-Сервіс».

Заправки: «Окко»,«БРСМ-Нафта» (до 500 ₴), ВОГ, «Сокар», «Укрнафта», АМІС, Asiac.

Інші магазини: «Епіцентр», «Територія твоєї техніки», «Простор», «Копійочка» (до 500 ₴), «Фокстрот», «Шик і Блиск», «Дніпро-М», «Мастер ЗОО».

Як отримати зарплату ФОПам

Якщо у клієнта відкритий рахунок ФОП, то він може знімати в місяць до 50 000 ₴ без комісії в банкоматах або касах банків-партнерів Моно — Універсал Банку, А-Банку або Укргазбанку. Від 50 000 ₴ — стандартна комісія.

Потрібно завантажити заяву з додатку Монобанка і передати її бухгалтеру компанії. Заява є в розділі «Поповнити свою картку» — «Зарплата і виплати ФОП».

Бухгалтер переведе гроші на ваш рахунок — із зарплати стягнуть податок 19.5% (18% ПДФО і 1.5% військовий збір).

Зняття готівки без комісії

В Моно немає комісії за перекази на картки українських банків. Цим можна скористатись, щоб безкоштовно зняти готівку. Потрібно відправити кошти з «Монобанку» в «Ізі банка», «Спорт Банк» або «Пумб» і отримати їх в банкоматі.

«Ізі банк» — якщо немає пластикової картки, то потрібно її оформити і заплатити 50 ₴ за доставку. Зняти гривню в касах або терміналах «Таксомбанку» можна без комісії до 10 000 ₴. Від 10 000 ₴ — комісія 0.7%.

«Спорт Банк» —зняти готівку з карток «Спорт» та «Спорт біла» можна безкоштовно 5 разів на місяць за рахунок власних коштів. Далі — 2% від суми. Оформлення і обслуговування карток безкоштовне.

ПУМБ — отримати гроші можна безкоштовно в будь-якому банкоматі України зі «ВсеКАРТА». Ліміт в місяць — до 600 000 ₴. За відкриття і обслуговування рахунку платити непотрібно.

Як зняти готівку за кордоном

Це можна зробити в будь-якому банкоматі іншої країни, наприклад «Польщі», «Німеччині» або «Австралії».

Згідно Постанови НБУ №18 від 21 липня 2022 року, максимально за 7 календарних днів можна отримати 12 500 ₴ (еквівалент в інших валютах). Це загальний ліміт для всіх рахунків.

Проценти залежить від того, якою карткою ви користуєтесь:

Микола Вачевський — фінансист, клієнт Монобанку. Всі статті автора є інформативного характеру. Ми не даємо юридичних порад і рекомендацій. Перш ніж прийняти рішення, яке може вплинути на ваш бюджет, зверніться, будь-ласка, до консультанта або адвоката з фінансових питань.

Зняття коштів з рахунку ФОП без комісії

Підприємці часто отримують оплату за свої товари та послуги на банківський рахунок. Це зручний спосіб виконання фінансових операцій. Але є проблема – за зняття коштів потрібно платити комісію, через що втрачається певна частина прибутку. В окремих випадках витрати на обслуговування можуть сягати значного відсотка. Саме тому ФОП потрібно шукати способи зняття коштів з рахунку без комісії. І ми розглянемо шляхи, як зняти валюту з рахунку ФОП зовсім без комісії або суттєво зменшивши її.

Що важливо враховувати при знятті коштів з рахунку ФОП?

Знімаючи кошти з рахунку ФОП, потрібно враховувати кілька ключових аспектів:

Щоб знімати кошти зовсім без комісій або мінімізувавши її, підприємець може перевести їх зі свого ФОП рахунку на особистий рахунок та знімати як звичайний клієнт банку у будь-якому банкоматі. Але тільки у національній валюті. Для того щоб це зробити, потрібно вказати призначення платежу як «виплата чистого підприємницького доходу».

Як зняти гроші з рахунку ФОП без комісії?

Щоб виконати зняття коштів з рахунку ФОП без комісій більшість українських банків пропонують оформити корпоративні карти. Комісія за зняття готівки становить від 0,2 до 1% від суми, але інколи є ліміти, в рамках яких можна зняти кошти без комісії.
Щоб зняти кошти потрібно виконати наступну процедуру:

1. 1 Створити карту для особистого рахунку підприємця. Зручніше всього користуватися карткою ПУМБ. Ця карта дозволяє знімати кошти без комісій в будь-якому банкоматі. Ліміт становить до 500 000 грн в місяць, але якщо будете виводити суму більшу 300 тисяч на місяць, банк може змусити проходити моніторинг (надати документи ФОП). Банк не нараховує комісію, навіть якщо підприємницький рахунок відкритий в іншому банку.
2. 2 Відправити гроші з ФОП рахунку на особистий рахунок людини, яка займається підприємницькою діяльністю. Гроші мають бути переведені тільки на власний рахунок ФОП. Рахунки його рідні не підходять. Якщо перевести кошти на рахунки третіх осіб, це буде розраховано як порушення податкового законодавства. Для підприємця це матиме неприємні наслідки.
3. 3 Вказати призначення переказу. В цьому полі потрібно написати, що переведені кошти це «виплата чистого підприємницького доходу». Коли кошти надійдуть на рахунок їх можна зняти у звичайному банкоматі.

Вигідні умови надає ПУМБ, але тільки для клієнтів інших банків. Якщо в цьому банку відкрити ще й бізнес-рахунок ФОП, ліміти стануть нижче – транзакції без комісії будуть доступні тільки на суму 60–80 тисяч гривень. Тому набагато вигідніше, щоб підприємницький рахунок був відкритий в іншому банку.
Також, як варіант, можна відкрити декілька карт у різних банках, щоб пересилати на них кошти частинами, і не проходити складні перевірки.

Зняття коштів підприємцями з IT-сфери

Необхідність відкривати корпоративну картку чи переводити кошти з бізнес-рахунку на особистий для спеціалістів IT-сфери може і не наступити. Для цього потрібно відповідати певним вимогам:

Для того, щоб користуватися вигідними умовами, ФОП має бути зареєстрований у КВЕД в IT-сегменті. Для представників IT-сфери банки пропонують особливі умови та нижчі комісії за зняття готівки. Інколи комісії взагалі можуть бути відсутні.
Якщо ви не є підприємцем в IT-сфері, все ще можна знайти вигідні умови для зняття коштів. Потрібно ознайомитись з пропозиціями в різних банках та обрати найбільш вигідну.

Скільки разів ви можете знімати готівку без комісії з рахунку ФОП?

Зняття коштів з рахунку ФОП обмежене не тільки лімітами, але і кількістю платежів, які можуть бути зняті. Банки дають можливість виконати лише певну кількість таких транзакцій протягом місяця. Хоче є банки, які не обмежують кількість платежів, а контролюють лише суму.
Для кожного банку ця кількість платежів індивідуальна, тому потрібно знайомитися з умовами надання цієї послуги залежно від конкретного банку, клієнтом якого є ФОП. Якщо перевищити ліміт, платежі все ще будуть доступні, але вони будуть надаватися на менш вигідних умовах. Наприклад, доведеться платити високу комісію, що зменшує чистий прибуток.

Як ви можете сплатити податки через «Дію»?

Додаток ДІЯ самостійно підтягує актуальні реквізити та персональні дані підприємця. Саме так він формує рахунок на оплату фактично автоматично. Клієнту майже нічого не потрібно робити. Буде достатньо виконати наступну послідовність дій:

Після виконання цих дій, з банківської картки спишуть кошти, які надійдуть на вказані реквізити. Це відбудеться одразу. Також можна перейти до особистого кабінету на платформі Державної податкової служби чи онлайн-банкінгу де також сплатити податок.

Висновок

Знайти вигідні умови для зняття коштів ФОП без комісій є непростою задачею, оскільки через те що знімати доводиться великі суми, потрібно витрачатись на комісії. Але є можливість зекономити та зняти кошти без сплати цих комісій. Для цього потрібно знайти банк, який надає можливість переведення коштів з ФОП рахунку на особистий рахунок та зняття їх у банкоматі. У такому випадку навіть якщо і буде комісія, вона значно менша. А у деяких банках, наприклад ПУМБ, комісії взагалі відсутні якщо сума менша 500 тисяч гривень в місяць.
Саме для того, щоб скористатися цими вигідними пропозиціями, підприємцям рекомендується ретельно вивчити умови зняття готівки з особистих карток в різних банках. Так можна обрати найвигідніший для себе варіант. Але щоб не мати проблем з податковою чи іншими контролюючими органами, варто уникати порушень. Наприклад:

1. 1 Дотримуватись встановлених банком місячних лімітів.
2. 2 Правильно вказувати призначення платежу.
3. 3 Переводити кошти тільки на власні рахунки.

Під час подібних фінансових операцій важливо підтримувати дисципліну та керуватись правилами.

ФОП може отримати валюту не переводячи її в національні кошти. Для цього потрібно оформити та подати заявку на видачу бажаної суми валюти в банк, клієнтом якого являєтесь.

Потрібно створити особовий рахунок та оформити звичайну карту. Далі перевести кошти з ФОП на рахунок, вказавши у призначенні платежу, що це «Виплата чистого підприємницького доходу».

ФОП може зняти готівку напряму зі свого рахунку через касу в банку або в терміналі. У цьому випадку потрібно сплатити комісію. Якщо знімаєте суму більшу ніж 400 тисяч гривень, банк буде проводити фінмоніторинг. Також можна скористатися схемою, коли спочатку кошти переводяться на особистий рахунок і знімаються у банкоматі.